关键时刻
在决定客户关系的时刻在场
客户很少因收益离开，更多是在关键时刻无人响应时离开。智能体识别这些时刻，并清楚自身角色止于何处、顾问始于何处。
方案在客户生命周期的关键节点主动介入：开户、重大人生事件、市场压力与再平衡。智能体提供情境化引导，并在需要持牌判断时升级至持牌顾问工作台。
客户侧 · 持牌顾问侧
智能体提出建议。您的顾问作决定。
同一市场回撤，两端视角。客户在数秒内获得冷静、有依据的答复；持牌顾问收到可审阅的建议，附理由、来源与校验。
What the client sees
客户端应用Markets fell sharply this week. I wanted to check in before you see the headlines.
I understand the instinct. Your plan was built for drops like this: your equity share has fallen below its target band, which usually means buying, not selling.
I’ve drafted a small rebalance for Maya to review. Nothing trades until she approves.
No forecasts, no product pitches. The agent explains the plan the client already agreed to.
What the licensed advisor sees
审核队列| Action | Holding | Amount | After |
|---|---|---|---|
| Sell | Core bond fund | $21,000 | 34% |
| Buy | Global equity index | $21,000 | 59% |
Equity has drifted outside the IPS band after the drawdown. Rebalancing restores the agreed risk level. The client asked about moving to cash; the agent explained the plan and did not act.
- IPS §3.2Rebalancing bands · FinLore
- House viewQ4 2026 allocation · FinLore
- ProfileBalanced, updated 2026-03
- 按贵机构规则Suitability ✓ · Concentration ✓ · Cost ✓
Approve, amend or reject. Every outcome goes back to the client through the agent, in the advisor’s words. Illustrative · sample data.
个人财富智能体是基于 FinAI OS 构建的参考场景，仅供技术评估。FinoGeeks 为金融机构提供技术，不向公众提供任何金融产品或服务，包括投资建议。部署该方案的机构须自行负责相关牌照、适当性评估、监督管理及适用法规的合规。
KYC 与受托内建
审慎义务是请求必经的路径，而非一份 PDF
对话中收集的事实结构化为客户画像。每条建议与之对照校验。超出政策的动作暂停并等待持牌人工处理，全程留痕。
KYC 不是一张表格的终点，而是一份持续更新的客户档案。智能体在对话中收集事实，并整理归档。适当性由你自己的模型和规则引擎判断，建议在客户看到之前，先交由持牌顾问审阅。
如何构建
FinAI OS，为一位顾问而配置
该解决方案是以财富场景配置的 FinAI OS 技术栈。各层可单独采用；组合后为平台团队提供可运营、可监督的能力。
与 FDE 一起部署
从一个顾问台开始，而非整本账册
前置部署工程师在贵机构环境中与顾问、合规与平台团队协作。仅当每一阶段通过治理门槛后才扩大范围。
典型路径从单一顾问台试点开始：限定客群、明确退出标准与合规签核。FDE 与您的平台、合规与业务团队并肩，通过门槛后再扩展。
面向风险、合规与技术
CRO 或 CCO 会问的问题
简要回答。细节取决于司法辖区、牌照与内部政策；我们将在 FDE 项目中与贵团队逐项厘清。
以下为机构常见问题的概要回答。具体实施取决于牌照、司法管辖区与内部政策；详细设计在 FDE 评估阶段与贵机构的风险与合规团队共同完成。