關鍵時刻
在決定客戶關係的時刻到位
客戶很少因報酬離開，更多是在關鍵時刻無人回應時離開。AI 代理辨識這些時刻，並清楚自身角色止於何處、顧問始於何處。
方案在客戶生命週期的關鍵節點主動介入：開戶、重大人生事件、市場壓力與再平衡。AI 代理提供情境化引導，並在需要持牌判斷時升級至持牌顧問工作台。
客戶端 · 持牌顧問端
AI 代理提出建議。您的顧問作決定。
同一市場回撤，兩端視角。客戶在數秒內獲得冷靜、有依據的答覆；持牌顧問收到可審閱的建議，附理由、來源與校驗。
What the client sees
客戶端應用程式Markets fell sharply this week. I wanted to check in before you see the headlines.
I understand the instinct. Your plan was built for drops like this: your equity share has fallen below its target band, which usually means buying, not selling.
I’ve drafted a small rebalance for Maya to review. Nothing trades until she approves.
No forecasts, no product pitches. The agent explains the plan the client already agreed to.
What the licensed advisor sees
審核隊列| Action | Holding | Amount | After |
|---|---|---|---|
| Sell | Core bond fund | $21,000 | 34% |
| Buy | Global equity index | $21,000 | 59% |
Equity has drifted outside the IPS band after the drawdown. Rebalancing restores the agreed risk level. The client asked about moving to cash; the agent explained the plan and did not act.
- IPS §3.2Rebalancing bands · FinLore
- House viewQ4 2026 allocation · FinLore
- ProfileBalanced, updated 2026-03
- 按貴機構規則Suitability ✓ · Concentration ✓ · Cost ✓
Approve, amend or reject. Every outcome goes back to the client through the agent, in the advisor’s words. Illustrative · sample data.
個人財富 AI 代理是基於 FinAI OS 構建的參考場景，僅供技術評估。FinoGeeks 為金融機構提供技術，不向公眾提供任何金融產品或服務，包括投資建議。部署此方案的機構須自行負責相關牌照、適當性評估、監督管理及適用法規的合規。
KYC 與受託內建
審慎義務是請求必經的路徑，而非一份 PDF
對話中蒐集的事實結構化為客戶檔案。每條建議與之對照校驗。超出政策的動作暫停並等待持牌人工處理，全程留痕。
KYC 不是一張表格的終點，而是一份持續更新的客戶檔案。AI 代理在對話中收集事實，並整理歸檔。適當性由你自己的模型和規則引擎判斷，建議在客戶看到之前，先交由持牌顧問審閱。
如何構建
FinAI OS，為一位顧問而配置
此解決方案是以財富場景配置的 FinAI OS 技術堆疊。各層可單獨採用；組合後為平台團隊提供可營運、可監督的能力。
與 FDE 一起部署
從一個顧問台開始，而非整本帳冊
前置部署工程師在貴機構環境中與顧問、合規與平台團隊協作。僅當每一階段通過治理門檻後才擴大範圍。
典型路徑從單一顧問台試點開始：限定客群、明確退出標準與合規簽核。FDE 與您的平台、合規與業務團隊並肩，通過門檻後再擴展。
面向風險、合規與技術
CRO 或 CCO 會問的問題
簡要回答。細節取決於司法管轄區、牌照與內部政策；我們將在 FDE 專案中與貴團隊逐項釐清。
以下為機構常見問題的概要回答。具體實施取決於牌照、司法管轄區與內部政策；詳細設計在 FDE 評估階段與貴機構的風險與合規團隊共同完成。